Virtual fee-only financial planner
Ofrece planes financieros por videollamada con tarifa fija o por hora a personas que quieren ayuda imparcial con sus ahorros y su jubilación.
- $2k-8k
- Medio tiempo
- Desde casa
- Requiere licencia o permiso
Estimados para empezar en pequeño en Estados Unidos, no garantías.
Datos oficiales
23,359 negocios en Estados Unidos con empleados en este campo
NAICS 523930 “Investment advice”. Fuente: U.S. Census Bureau, County Business Patterns 2023.
Qué es
Una práctica de planificación de una sola persona que se maneja desde casa. Revisas los ingresos, las deudas, los ahorros, los seguros y las metas de jubilación de un cliente, y luego entregas un plan por escrito y sesiones de seguimiento por videollamada. Les cobras directamente a tus clientes en lugar de ganar comisiones por vender productos.
Tus tres primeros pasos
- Revisa las reglas del regulador de valores de tu estado (state securities regulator) sobre el registro de asesores de inversión y qué exámenes, como el Series 65, te corresponden
- Elige un nicho, por ejemplo médicos, maestros o trabajadores independientes, y ponle precio a un paquete de planificación con tarifa fija
- Configura un programa de planificación financiera, un sitio web sencillo y una forma segura de compartir documentos, y luego ofrece planes con descuento a algunas personas que conozcas para conseguir testimonios
Quién paga
Profesionales jóvenes, parejas, padres primerizos, personas que cambian de trabajo y personas cerca de jubilarse que quieren un plan, pero no necesitan que alguien les administre el dinero de forma continua.
Cómo gana dinero
Una tarifa fija por cada plan financiero, una tarifa por hora para consultas puntuales o una suscripción mensual para revisiones periódicas.
Habilidades útiles
- Buen dominio de finanzas personales, impuestos y cuentas de jubilación
- Explicar temas de dinero en un lenguaje sencillo
- Generar confianza y saber hacer buenas preguntas
- Llevar registros de forma ordenada
Ten en cuenta
- Registro o licencias: consulta con el regulador de tu estado si debes registrarte como asesor de inversión (investment adviser) o trabajar bajo una firma registrada
- Seguro de errores y omisiones (errors and omissions insurance) y seguro de responsabilidad civil general (general liability insurance)
- Deber fiduciario (fiduciary duty) y reglas de publicidad: averigua qué puedes decir sobre rendimientos y testimonios
- Protege los datos de tus clientes y usa herramientas seguras para los documentos confidenciales
- Ten cuidado con títulos como CFP, que requieren una certificación del CFP Board (la junta de normas para planificadores financieros certificados)
- Vender seguros o productos de inversión a cambio de comisión normalmente requiere licencias adicionales
Informe de investigación · Estados Unidos
Todo lo que necesitas para empezar: planificador financiero virtual que cobra solo honorarios
Investigado con búsqueda web en vivo para Estados Unidos: precios reales para empezar, licencias y reglas, lo que cobran otros, un ejemplo de punto de equilibrio, cómo conseguir tus primeros clientes y un plan de 30 días. Con fuentes.
Por ahora, el informe completo está en inglés.
- Costos iniciales con precios reales
- Licencias, registro y reglas
- Precios: lo que cobran otros
- Ejemplo de punto de equilibrio
- Cómo conseguir los primeros clientes
- Plan de lanzamiento de 30 días
- Riesgos y cómo reducirlos
Entrega inmediata. Al comprar aceptas que se entregue enseguida, por lo que el derecho de cancelación de 14 días termina al recibirlo. ¿No llegó o no funciona? Reembolso completo, ver los Términos.
Preguntas frecuentes
How much does it cost to start a virtual financial planning business?
Startup costs are typically around $2,000 to $8,000, depending on your tools, insurance and how you set up your home practice. These are estimates, so get quotes for insurance and secure software before you commit.
How much can a fee-only financial planner earn?
Monthly revenue is typically around $800 to $4,000, depending on how many clients you take and what you charge. These are estimates for a one-person practice, not guaranteed income.
Do I need to register to be a financial planner in the US?
Check with your state regulator whether you must register as an investment adviser or work under a registered firm. Also check advertising rules, the CFP title (which requires CFP Board certification), and whether selling commission products needs separate licenses.
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