Cómo abrir una tienda de cambio de cheques en su vecindario
Maneje un pequeño local con licencia que cambia cheques de pago y otros cheques por una tarifa fija o un porcentaje.
- $30k-150k
- Tiempo completo
- Local propio
- Requiere licencia o permiso
Estimados para empezar en pequeño en Estados Unidos, no garantías.
Datos oficiales
11,300 negocios en Estados Unidos con empleados en este campo
NAICS 522390 “Other activities related to credit intermediation”. Fuente: U.S. Census Bureau, County Business Patterns 2023.
Qué es
Un negocio con licencia y atención en mostrador que cambia cheques de nómina, del gobierno y de otro tipo para personas que no tienen cuenta bancaria o que necesitan el efectivo de inmediato. Muchos también venden giros postales (money orders) o tarjetas prepagadas.
Tus tres primeros pasos
- Comuníquese con el regulador financiero de su estado para saber si se requiere una licencia para cambiar cheques (check casher license) y qué reglas de fianza (bond) y de patrimonio neto (net worth) aplican
- Escriba un plan que incluya el efectivo que tendrá en caja, la seguridad, las tarifas y un local cerca de empleadores o de calles comerciales con mucho movimiento
- Consulte con un abogado o contador sobre cómo registrarse como negocio de servicios monetarios (money services business) ante FinCEN (la red de la agencia del Tesoro que combate los delitos financieros) y cómo establecer un programa contra el lavado de dinero y de verificación de identidad
Quién paga
Trabajadores de la zona, personas que trabajan por encargo (gig) o en la economía de efectivo, personas sin cuenta bancaria y cualquiera que necesite dinero en efectivo el mismo día.
Cómo gana dinero
Una tarifa por cada cheque, ya sea fija o un porcentaje del valor del cheque, más pequeñas tarifas por servicios adicionales como los giros postales. El efectivo que mantiene en caja es capital de trabajo, no ingreso.
Habilidades útiles
- Cuidado con el efectivo y con llevar registros
- Saber detectar cheques falsos y fraude de identidad
- Atención al cliente amable y respetuosa
Ten en cuenta
- Las licencias estatales, las fianzas y los límites de tarifas varían mucho, así que consulte con el regulador de su estado y con su ciudad o condado
- Es posible que apliquen el registro federal de negocios de servicios monetarios y las reglas contra el lavado de dinero, así que consulte con FinCEN o con un asesor de cumplimiento
- Necesita una cantidad grande de efectivo en caja, y el fraude o los cheques sin fondos pueden causar pérdidas reales
- Hay riesgo de robo, así que planifique la seguridad, una caja fuerte y un seguro adecuado, como cobertura contra delitos (crime coverage) y responsabilidad civil general (general liability)
- Seguro de compensación para trabajadores (workers' compensation) cuando contrate empleados
- Reglas del arrendador, de zonificación y de licencia comercial local para su ubicación
Informe de investigación · Estados Unidos
Todo lo que necesitas para empezar: tienda de cambio de cheques en el vecindario
Investigado con búsqueda web en vivo para Estados Unidos: precios reales para empezar, licencias y reglas, lo que cobran otros, un ejemplo de punto de equilibrio, cómo conseguir tus primeros clientes y un plan de 30 días. Con fuentes.
Por ahora, el informe completo está en inglés.
- Costos iniciales con precios reales
- Licencias, registro y reglas
- Precios: lo que cobran otros
- Ejemplo de punto de equilibrio
- Cómo conseguir los primeros clientes
- Plan de lanzamiento de 30 días
- Riesgos y cómo reducirlos
Entrega inmediata. Al comprar aceptas que se entregue enseguida, por lo que el derecho de cancelación de 14 días termina al recibirlo. ¿No llegó o no funciona? Reembolso completo, ver los Términos.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta abrir una tienda de cambio de cheques?
Los costos iniciales suelen rondar entre $30,000 y $150,000, según la ubicación y cómo la equipe. Además necesita una cantidad grande de efectivo en caja, así que tome estas cifras como estimados y prevea pérdidas por fraude o cheques sin fondos.
¿Necesito una licencia para tener un negocio de cambio de cheques?
Consulte con el regulador de su estado y con su ciudad o condado, ya que las licencias estatales, las fianzas y los límites de tarifas varían mucho. Es posible que apliquen el registro federal de negocios de servicios monetarios y las reglas contra el lavado de dinero, así que consulte con FinCEN o con un asesor de cumplimiento.
¿Cuánto puede ganar una tienda de cambio de cheques?
Los ingresos mensuales suelen rondar entre $4,000 y $20,000, según la ubicación, el volumen y las tarifas que cobre. Cuente con dedicar al menos unas 35 horas a la semana. El fraude, los cheques sin fondos y los robos son riesgos reales que debe prever.
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