Entreprise de planificateur financier à honoraires seulement
Créez des plans financiers pour des particuliers et des familles, payés à tarif fixe ou à l'heure, en travaillant de la maison et par appel vidéo.
- 3 k-12 k $
- À côté
- À domicile
- Permis ou licence requis
Estimations pour un petit démarrage au Canada, sans garantie.
Données officielles
3 155 entreprises canadiennes avec employés et 10 481 sans employés dans ce domaine
NAICS 523930 “Investment advice”. Source: Statistics Canada, Canadian Business Counts, July 2025.
De quoi s'agit-il
Une pratique de planification où vous aidez vos clients à organiser leur épargne, leurs dettes, leur revenu de retraite, leurs impôts et leurs objectifs, et où vous facturez le plan lui-même plutôt que de vendre des produits. La plupart des rencontres se déroulent par vidéo, et quelques-unes en personne.
Vos trois premières étapes
- Décidez de ce que vous ferez et ne ferez pas : la planification générale (budget, flux de trésorerie, projections de retraite, établissement d'objectifs tenant compte de la fiscalité) par opposition à la recommandation de placements ou de produits d'assurance précis, qui est encadrée différemment
- Vérifiez quels titres sont protégés dans votre province et quels titres professionnels sont reconnus (par exemple le titre de planificateur financier certifié, ou CFP, par l'entremise de FP Canada, ou les règles de l'Autorité des marchés financiers (AMF) au Québec) avant d'utiliser un titre comme planificateur financier
- Choisissez un logiciel de planification, établissez une grille de tarifs en comparant les planificateurs indépendants de votre région, et créez un site Web simple avec un lien de prise de rendez-vous
Qui paie
Les jeunes familles, les professionnels, les personnes près de la retraite et les travailleurs autonomes qui veulent des conseils indépendants.
Comment elle gagne de l'argent
Un tarif fixe par plan, un taux horaire, ou des honoraires de planification continus, annuels ou mensuels, pour des suivis réguliers.
Compétences utiles
- À l'aise avec les chiffres et les notions de base en retraite et en fiscalité
- Capacité d'expliquer clairement, sans jargon
- Tenue de dossiers rigoureuse et respect de la confidentialité
- Capacité à gagner la confiance des clients
À surveiller
- Les règles sur les titres : certaines provinces, comme l'Ontario et le Québec, limitent l'usage de titres comme planificateur financier ou conseiller financier; renseignez-vous auprès de l'organisme de réglementation de votre province (par exemple la Commission des services financiers de l'Ontario, ou CSFO, en Ontario, ou l'AMF au Québec) avant d'en utiliser un
- Recommander des valeurs mobilières ou des produits d'assurance précis, ou être rémunéré pour cela, peut exiger une inscription ou un permis; renseignez-vous auprès des autorités provinciales en valeurs mobilières et en assurance; un service de planification seulement peut ne pas en exiger, mais les règles varient selon la province
- Vérifiez si votre municipalité exige un permis d'affaires ou l'enregistrement d'une entreprise à domicile
- L'assurance responsabilité professionnelle (erreurs et omissions) et la façon dont vous conservez les données des clients en vertu des lois sur la protection des renseignements personnels
- Un démarrage lent : la confiance prend du temps, alors prévoyez plusieurs mois avant d'avoir un revenu régulier
Rapport de recherche · Canada
Tout ce qu’il faut pour démarrer : planificateur financier à honoraires seulement
Recherché en direct sur le Web pour le Canada : vrais prix de démarrage, permis et règles, ce que les autres facturent, un exemple de seuil de rentabilité, comment trouver vos premiers clients et un plan de 30 jours. Avec sources.
Pour le moment, le rapport complet est en anglais.
- Coûts de démarrage avec de vrais prix
- Permis, immatriculation et règles
- Prix : ce que les autres facturent
- Exemple de seuil de rentabilité
- Trouver vos premiers clients
- Plan de lancement de 30 jours
- Risques et comment les réduire
Livraison immédiate. En achetant, vous acceptez la livraison tout de suite; le droit d’annulation de 14 jours prend donc fin à la réception. Pas reçu ou défectueux? Remboursement complet, voir les Conditions.
Questions fréquentes
Combien coûte le démarrage d'une pratique de planification financière à honoraires seulement?
Les coûts de démarrage se situent habituellement autour de 3 000 $ à 12 000 $, selon votre installation, votre assurance et la façon dont vous conservez les données des clients. Ce sont des estimations, alors vos propres coûts peuvent différer.
Combien un planificateur financier à honoraires seulement peut-il gagner?
Les revenus mensuels se situent habituellement autour de 1 500 $ à 7 500 $, selon le nombre de clients et vos tarifs. Attendez-vous à un démarrage lent, car la confiance prend du temps; prévoyez donc plusieurs mois avant d'avoir un revenu régulier.
Ai-je besoin d'un permis pour être planificateur financier au Canada?
Vérifiez les règles sur les titres : certaines provinces, comme l'Ontario et le Québec, limitent l'usage de titres comme planificateur financier. Recommander des valeurs mobilières ou des produits d'assurance précis, ou être rémunéré pour cela, peut exiger une inscription. Renseignez-vous auprès des organismes de réglementation de votre province, car les règles varient.
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