Práctica independiente de asesoría financiera
Abre una pequeña firma local de asesoría que administra inversiones y planes de jubilación para las familias de tu comunidad.
- $15k-60k
- Tiempo completo
- Local propio
- Requiere licencia o permiso
Estimados para empezar en pequeño en Estados Unidos, no garantías.
Datos oficiales
23,359 negocios en Estados Unidos con empleados en este campo
NAICS 523930 “Investment advice”. Fuente: U.S. Census Bureau, County Business Patterns 2023.
Qué es
Una firma local de asesoría de tiempo completo, con una oficina pequeña donde te reúnes con tus clientes, armas planes a largo plazo y administras sus inversiones. Puedes ser asesor de inversiones registrado (RIA, registered investment adviser) o trabajar con una firma de corretaje (broker-dealer) o con un socio de seguros.
Tus tres primeros pasos
- Decide tu modelo (asesor registrado que cobra solo honorarios, o afiliado a una firma de corretaje) y revisa los requisitos de registro y de exámenes del regulador de valores de tu estado
- Forma una LLC (sociedad de responsabilidad limitada), obtén un EIN (número de identificación del empleador) y calcula el costo de la oficina, el software y los seguros durante los primeros 12 meses
- Empieza a generar referidos con contadores locales, abogados de planificación patrimonial y grupos comunitarios, y organiza un taller gratuito sobre lo básico de la jubilación
Quién paga
Profesionales locales, dueños de negocios, personas cerca de jubilarse y jubilados que quieren asesoría continua y en persona.
Cómo gana dinero
Normalmente un porcentaje anual de los activos que administras, más honorarios por planificación. Algunos asesores ganan comisiones por productos de seguros o de inversión, lo cual trae reglas adicionales de divulgación.
Habilidades útiles
- Conocimientos de inversiones y planificación de la jubilación
- Contactos y capacidad para generar referidos
- Comunicación paciente y que inspire confianza
- Manejo de un negocio pequeño que cumpla con las normas
Ten en cuenta
- El registro estatal y ante la SEC (Comisión de Bolsa y Valores) o la FINRA (Autoridad Reguladora de la Industria Financiera), los exámenes y los trámites de cumplimiento continuo; revisa qué aplica a tu modelo
- El deber fiduciario y la divulgación de conflictos de interés, sobre todo si cobras comisiones
- Seguro de responsabilidad profesional, de responsabilidad general y de ciberseguridad
- Los productos de seguros requieren una licencia de seguros estatal aparte
- Puede tomar mucho tiempo reunir suficientes activos de clientes para cubrir tus costos, así que planifica bien tus ahorros para ese periodo
Informe de investigación · Estados Unidos
Todo lo que necesitas para empezar: práctica independiente de asesoría financiera
Investigado con búsqueda web en vivo para Estados Unidos: precios reales para empezar, licencias y reglas, lo que cobran otros, un ejemplo de punto de equilibrio, cómo conseguir tus primeros clientes y un plan de 30 días. Con fuentes.
Por ahora, el informe completo está en inglés.
- Costos iniciales con precios reales
- Licencias, registro y reglas
- Precios: lo que cobran otros
- Ejemplo de punto de equilibrio
- Cómo conseguir los primeros clientes
- Plan de lanzamiento de 30 días
- Riesgos y cómo reducirlos
Entrega inmediata. Al comprar aceptas que se entregue enseguida, por lo que el derecho de cancelación de 14 días termina al recibirlo. ¿No llegó o no funciona? Reembolso completo, ver los Términos.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta abrir una firma de asesoría financiera?
Los costos iniciales suelen estar entre $15,000 y $60,000, según la oficina, los seguros y la forma en que organices tu firma. Revisa qué costos de registro y de cumplimiento aplican a tu modelo antes de hacer tu presupuesto.
¿Cuánto puede ganar un asesor financiero independiente?
Los ingresos mensuales se estiman normalmente entre $4,000 y $20,000, según tu base de clientes. Puede tomar mucho tiempo reunir suficientes activos de clientes para cubrir los costos, así que planifica un periodo de ahorros que te sostenga.
¿Qué registros y reglas debo revisar antes de empezar?
Revisa el registro estatal y ante la SEC o la FINRA, los exámenes y los trámites de cumplimiento continuo para tu modelo. Revisa también el deber fiduciario y la divulgación de conflictos de interés, sobre todo si cobras comisiones, los seguros del negocio y la licencia estatal aparte que se necesita para vender productos de seguros.
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Foto: Eren098566 en Pixabay
