Planificador financiero virtual que cobra solo honorarios (fee-only)
Ayuda a individuos y familias a planificar sus ahorros, inversiones y jubilación por videollamada, por una tarifa fija o por hora.
- $3k-15k
- Medio tiempo
- En línea
- Requiere licencia o permiso
Estimados para empezar en pequeño en Estados Unidos, no garantías.
Datos oficiales
23,359 negocios en Estados Unidos con empleados en este campo
NAICS 523930 “Investment advice”. Fuente: U.S. Census Bureau, County Business Patterns 2023.
Qué es
Un negocio de asesoría desde casa en el que preparas planes financieros para tus clientes por videollamada: presupuesto, pago de deudas, cuentas de jubilación como los 401(k) y las IRA, y decisiones de inversión. Cobras honorarios, no comisiones por productos.
Tus tres primeros pasos
- Revisa las reglas del regulador de valores de tu estado (state securities regulator) sobre cómo registrarte como asesor de inversiones (investment adviser) y qué exámenes, como el Series 65, te corresponden
- Elige un nicho, por ejemplo padres primerizos, maestros o profesionales que recién empiezan su carrera, y define tus tarifas fija y por hora
- Crea un sitio web sencillo, un portal seguro para clientes y un software de planificación, y luego ofrece algunos planes con descuento a conocidos para obtener testimonios
Quién paga
Personas, parejas y familias jóvenes que quieren una orientación imparcial, pero no tienen suficientes activos para contratar a un gran administrador de patrimonio.
Cómo gana dinero
Tarifa fija por plan, tarifa por hora o una suscripción mensual para seguimientos continuos. Los honorarios los paga el cliente, así que no ganas comisiones por productos.
Habilidades útiles
- Buen conocimiento de inversiones, impuestos y cuentas de jubilación
- Explicar con claridad y sin jerga
- Ganarte la confianza de las personas por video
- Llevar registros de forma ordenada
Ten en cuenta
- Dar asesoría de inversión a cambio de pago normalmente exige registrarse en tu estado o ante la Comisión de Bolsa y Valores (SEC, la agencia federal que regula los mercados de valores), así que verifica cuál aplica y qué exámenes se requieren
- Vale la pena revisar un seguro de responsabilidad profesional (errors and omissions) y también uno de responsabilidad general
- Las reglas sobre seguridad de los datos de los clientes, conservación de registros y divulgaciones por escrito
- Usar títulos como "CFP" solo si tienes la certificación
- Los ingresos pueden tardar en crecer porque los clientes necesitan tiempo para confiar en ti
Informe de investigación · Estados Unidos
Todo lo que necesitas para empezar: planificador financiero virtual que cobra solo honorarios (fee-only)
Investigado con búsqueda web en vivo para Estados Unidos: precios reales para empezar, licencias y reglas, lo que cobran otros, un ejemplo de punto de equilibrio, cómo conseguir tus primeros clientes y un plan de 30 días. Con fuentes.
Por ahora, el informe completo está en inglés.
- Costos iniciales con precios reales
- Licencias, registro y reglas
- Precios: lo que cobran otros
- Ejemplo de punto de equilibrio
- Cómo conseguir los primeros clientes
- Plan de lanzamiento de 30 días
- Riesgos y cómo reducirlos
Entrega inmediata. Al comprar aceptas que se entregue enseguida, por lo que el derecho de cancelación de 14 días termina al recibirlo. ¿No llegó o no funciona? Reembolso completo, ver los Términos.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta iniciar un negocio de planificación financiera virtual?
Los costos de inicio suelen estar entre $3,000 y $15,000, según el software, las herramientas de seguridad y el seguro. Vale la pena revisar un seguro de responsabilidad profesional (errors and omissions) y uno de responsabilidad general.
¿Cuánto puede ganar un planificador financiero virtual?
Los ingresos mensuales suelen estar entre $1,500 y $7,500, según cuántos clientes tengas y cuánto cobres. Los ingresos pueden tardar en crecer porque los clientes necesitan tiempo para confiar en ti.
¿Qué reglas debo revisar antes de dar asesoría financiera a cambio de pago?
Verifica si debes registrarte en tu estado o ante la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) para dar asesoría de inversión pagada, y qué exámenes aplican. Revisa también las reglas de seguridad de los datos de los clientes, conservación de registros y divulgación, y usa títulos como CFP solo si tienes la certificación.
Otras formas de llevar este negocio
Más ideas de servicios para empresas
Ruta de reparto de agua a oficinas y hogares
Reparte botellones de 5 galones y dispensadores de agua a oficinas y hogares con un horario fijo.
- $3k-15k
- Medio tiempo
- A domicilio
Importador de productos de nicho desde casa
Compra una categoría de producto a un fabricante en el extranjero y véndela a pequeñas tiendas y negocios en línea.
- $3k-15k
- Medio tiempo
- Desde casa
Servicio de patrullaje de seguridad móvil
Recorre rutas fijas frente a pequeños negocios, estacionamientos y vecindarios, revisando las propiedades e informando lo que observas.
- $3k-15k
- Medio tiempo
- A domicilio
Pequeño equipo de atención al cliente subcontratado
Dirige un pequeño equipo que atiende las llamadas y consultas de clientes de tiendas en línea y empresas de software por contrato.
- $3k-15k
- Medio tiempo
- En línea
Corretaje independiente de negocios en un nicho
Maneja tu propia correduría pequeña vendiendo un solo tipo de negocio local, como jardinería, HVAC (calefacción y aire acondicionado) o restaurantes.
- $3k-15k
- Tiempo completo
- Desde casa
Impresión de planos desde casa con entrega a domicilio
Imprime planos de gran formato para constructores y arquitectos de tu zona desde un espacio de trabajo en casa y entrégalos en la obra.
- $4k-15k
- Medio tiempo
- Desde casa
Foto: Eren098566 en Pixabay
